□本報記者 韓麗平
金融是國民經(jīng)濟的血脈,，關系中國式現(xiàn)代化建設全局,。
2023年10月召開的中央金融工作會議提出,，加快建設金融強國,，做好科技金融、綠色金融,、養(yǎng)老金融,、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章,。這為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展指明了前進方向,，激發(fā)了信心動力。
與時代同頻共振,，與經(jīng)濟共榮共生,，是商業(yè)銀行的天職。
為此,，哈爾濱銀行專門制定了《哈爾濱銀行關于金融“五篇大文章”實施方案》,，不斷強化制度建設、信貸投放,、支持保障等工作,，將“五篇大文章”做深做透做優(yōu),。
金融“活水”澆灌“科創(chuàng)之花”
“多虧了哈爾濱銀行自貿(mào)區(qū)支行工作人員主動為我們介紹的‘科技貸’產(chǎn)品,，極大緩解了我們企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題，這個產(chǎn)品就像為我們量身打造的一樣?！惫枮I海鴻基業(yè)科技發(fā)展有限公司負責人說,。
哈爾濱海鴻基業(yè)科技發(fā)展有限公司是哈爾濱銀行扶持發(fā)展的眾多受益企業(yè)之一。年初以來,，哈爾濱銀行持續(xù)加大科技金融支持力度,，針對政府和監(jiān)管部門下發(fā)的科技企業(yè)名錄及融資需求“白名單”，積極開展有效對接,，并將哈爾濱銀行哈爾濱自貿(mào)區(qū)支行作為專營機構支持科技企業(yè)發(fā)展,，為新區(qū)科技型企業(yè)提供專業(yè)化、一站式,、全生命周期的金融咨詢與服務,。充分發(fā)揮內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）工具引導作用，對符合政策導向的科技型企業(yè)貸款給予下浮15%的政策性優(yōu)惠,，并不斷深化授信審批體制改革,，構建“主動對接+平行審查+綠色通道+會議提效”全過程審查審批通道。
截至2024年9月末,，哈爾濱銀行科技型企業(yè)融資余額110.7億元,，較年初增長27.08億元；其中專精特新企業(yè)融資余額34.23億元,，較年初增長10.22億元,。
做活綠色金融助力“低碳龍江”
7月17日，黑龍江省林業(yè)碳匯交易啟動儀式在哈爾濱舉行,。儀式上,，哈爾濱銀行作為銀行業(yè)金融機構的代表，與牡丹江市政府簽署了“龍江綠碳”購買協(xié)議,。哈爾濱銀行將所購碳匯份額全部捐贈給哈爾濱2025年第九屆亞洲冬季運動會,，以支持亞冬會實現(xiàn)“碳中和”目標。這一舉措是哈爾濱銀行貫徹“雙碳”經(jīng)營理念的體現(xiàn),，也是其金融助力綠色亞冬會的重要一環(huán),。
“作為黑龍江省規(guī)模最大的地方法人金融機構，哈爾濱銀行聚焦各類‘碳匯’金融產(chǎn)品創(chuàng)新,，持續(xù)提升綠色金融服務能力,，擴大綠色信貸業(yè)務規(guī)模，全力支持綠色龍江建設,?！惫枮I銀行負責人說。
采訪中記者了解到,，為有效推動綠色金融發(fā)展,，哈爾濱銀行從內(nèi)部制度搭建和外部積極探索兩方面著手,，持續(xù)加大對綠色金融支持保障。
從內(nèi)部看,，哈爾濱銀行從公司治理層面擬定綠色金融工作指導意見及戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃,，并將綠色信貸指標納入高管及分支機構考核評價；出臺區(qū)域及行業(yè)信貸投向指引,，鼓勵將信貸重點從傳統(tǒng)行業(yè)投向包括綠色產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的新興產(chǎn)業(yè),，為綠色發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級提供綜合性金融服務，推動黑龍江省綠色低碳轉(zhuǎn)型升級,；針對綠色金融業(yè)務,，充分發(fā)揮內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）工具引導作用，給予新增業(yè)務利率下浮15%的政策性優(yōu)惠,。
從外部看,，哈爾濱銀行響應國家碳排放權交易和碳排放配額政策導向，針對綠色信貸,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款等重點領域貸款可執(zhí)行年利率4.35%的優(yōu)惠定價,，也可根據(jù)業(yè)務、客戶等實際情況進行靈活定價,；創(chuàng)新研發(fā)“碳排放權質(zhì)押貸款”產(chǎn)品,。截至2024年9月末，哈爾濱銀行綠色金融貸款余額97.57億元,，較年初增長66.57億元,。
立足本土本源滋養(yǎng)“經(jīng)濟肌體”
作為中國最早開展小額信貸業(yè)務的城市商業(yè)銀行之一，哈爾濱銀行以差異化經(jīng)營,、批量化獲客為方向,，從優(yōu)化體制機制、完善制度流程,、健全產(chǎn)品體系等方面積極構建小微個體長效服務機制,，從小微客戶的全生命周期規(guī)律及細分領域客群特點等維度深度觸達普惠金融客戶需求。
為支持地方經(jīng)濟發(fā)展,，哈爾濱銀行結合龍江經(jīng)濟特點,，通過大范圍走訪，以小微企業(yè)經(jīng)營個體的金融需求為出發(fā)點和落腳點,，對糧食產(chǎn)業(yè)鏈客群,、科技創(chuàng)新客群、綠色環(huán)?？腿旱戎贫▽ｍ棤I銷服務方案,，提升普惠金融產(chǎn)品市場適配度。
同時,，哈爾濱銀行還精準聚焦小微企業(yè),、個體工商戶,、“新市民”等重點客群，持續(xù)加大“穩(wěn)企穩(wěn)崗”基金擔保貸款投放力度,，第三期雙穩(wěn)基金擔保貸款累計投放6.07億元。為符合支小再貸款申請條件的客戶積極申請支小再貸款,，竭力為客戶節(jié)約融資成本,，減輕客戶還款壓力，切實支持“三農(nóng)”,、小微民營企業(yè)恢復發(fā)展,。2024年上半年，哈爾濱銀行申請支小再貸款金額31.93億元,。
截至2024年9月末,，哈爾濱銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額394.34億元，較年初增加23.1億元,，增速6.22%,，客戶數(shù)19.71萬戶，當年投放貸款平均定價較年初下降0.22個百分點,。
讓老年人金融需求跨過“鴻溝”
如何更好滿足老年群體金融需求,，不斷優(yōu)化老年群體金融服務體驗，以實際行動幫助更多老年人跨過“數(shù)字鴻溝”,？
哈爾濱銀行給出了自己的答案,。
近年來，哈爾濱銀行聚焦適老服務體驗,，打造“有溫度”的老年關愛服務,，堅持傳統(tǒng)與智能服務渠道并行，深耕傳統(tǒng)金融服務領域,，提升老年客群服務體驗,。
線下網(wǎng)點不強制老年客群進行機具分流，配備專門引導人員根據(jù)老年客群意愿,，積極主動為老年客群提供服務,，保留原傳統(tǒng)業(yè)務憑證，保障現(xiàn)金儲備量充足,，提供“零錢包”服務,，同時實現(xiàn)柜面適老服務，系統(tǒng)自動判斷客戶年齡,，年齡超過55周歲,，系統(tǒng)推送信息及簽字將進行大字顯示等關愛性服務。
線上渠道推出“極簡版”手機銀行,，為老年客戶提供簡單明了,、字體突出,、大字提示等更為貼心的、定制化金融服務,。持續(xù)加強養(yǎng)老金融服務體系建設,，創(chuàng)新推出具備線上定期存款簽約定投功能，期限豐富,、操作便捷“美好生活”的賬戶產(chǎn)品,，讓金融服務于中老年群體、以及需要規(guī)劃養(yǎng)老投資的群體,，助力養(yǎng)老客群自動理財省心省力,。截至2024年9月末，“美好生活”賬戶余額達近百億元,。
金融“智慧”賦能“美好生活”
采訪中記者了解到,，在發(fā)展數(shù)字金融中，哈爾濱銀行聚焦提升用戶體驗,、提升業(yè)務效率,、提升經(jīng)營價值目標，加快構建“業(yè)務經(jīng)營,、業(yè)務管理,、數(shù)據(jù)服務、科技支撐,、風險防范”五維數(shù)字化布局,。
在此過程中，哈爾濱銀行堅持加強數(shù)字金融基礎設施建設,，積極與中國郵政儲蓄銀行合作推進數(shù)字人民幣業(yè)務,，建設功能完備的手機銀行、微信銀行,、網(wǎng)上銀行等線上支付渠道,，并對接云閃付、支付寶,、微信支付等多個第三方渠道,，進一步提升支付能力，豐富支付場景滿足客戶需求,。持續(xù)拓展數(shù)字化供應鏈金融業(yè)務,，不斷深耕重點產(chǎn)業(yè)鏈及上下游供應鏈，打造“財資通,、貿(mào)融通,、鏈融通、e融通”四大交易銀行產(chǎn)品,，不斷構建多層次,、多模式,、多產(chǎn)品的交易銀行產(chǎn)品體系，優(yōu)化信貸融資服務,。
同時,，哈爾濱銀行還積極拓展互聯(lián)網(wǎng)移動終端等服務渠道，在小微,、綠色,、三農(nóng)、科技,、國際貿(mào)易等重點領域不斷豐富數(shù)字金融產(chǎn)品和服務，通過數(shù)字金融手段觸達傳統(tǒng)金融服務難以覆蓋的客群,，提高金融服務的普惠性和可獲得性,。注重強化科技監(jiān)管評級，將數(shù)字化風控工具嵌入至業(yè)務流程,，運用數(shù)字化能力提高風險管理和內(nèi)控合規(guī)水平,，加強網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和科技外包風險管理,。